8月28日晚，苏州银行发布2023年半年度报告。2023年上半年，面对复杂多变的经济金融形势，苏州银行坚持战略引领，坚定“规模”“规范”并重巩固高质量发展态势，专注特色业务引领打造一体化经营格局，强化金融科技赋能加快数字化转型步伐，以“苏式匠心”持续锻造优质金融力量，助推区域经济社会健康发展。
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“规模”“规范”并重，量质齐增锚定发展“航向标”
苏州银行凝聚高质量转型发展共识，不断做大规模，调优结构，规模增速表现亮眼。截至2023年6月末，苏州银行资产总额5802.63亿元，较上年末增长10.62%；各项存款3661.38亿元，较上年末增长15.74%；各项贷款2838.64亿元，较上年末增长13.26%。经营效能保持良好态势，报告期内，该行实现营业收入62.70亿元，同比增长5.30%；实现净利润27.37亿元，同比增长21.46%；实现归属于母公司股东的净利润26.34亿元，同比增长21.00%；基本每股收益0.69元/股，同比增长16.95%；加权平均净资产收益率（年化）13.70%，同比上升0.76个百分点。
从整体资负结构来看，资产端，截至报告期末，苏州银行公司贷款1875.86亿元，较上年末增长17.15%。该行不断深耕江苏制造业资源禀赋，聚焦先进制造业，加大对实体企业贷款投放力度，进一步提高服务实体经济质效，制造业贷款518.10亿元，较上年末增长17.64%。该行个人贷款962.77亿元，较上年末增长6.38%。持续加强对个体工商户和小微企业主的贷款投放，个人经营贷款较上年末增长8.76%。负债端，公司存款方面，该行积极应对对公存款竞争压力，锚定目标客群、拓展业务渠道、推出定制产品、优化服务模式，推动公司存款规模增长和结构向好。截至报告期末，公司存款1652.02亿元，较上年末增长11.60%。个人存款方面，该行通过优势产品引流、差异化营销策略、公私联动营销、结算资金拓展等，持续推动个人存款增长。截至报告期末，个人存款1782.47亿元，较上年末增长20.36%。保证金存款方面，持续加强承兑汇票保证金、信用证保证金、保函保证金等业务，该行保证金存款226.01亿元，较上年末增长13.32%。
苏州银行积极应对宏观经济环境变化，加强资产质量管控，数字化风控加快推进，建设智能风控决策平台和模型管理平台，统一整合全行智能风控数据、策略与模型，实现快速部署与扩展复用，打造一体化风控中台。紧抓合规内控，强化员工行为管理，加大案防管理力度，加强合规系统建设。截至报告期末，该行不良贷款率0.86%，较年初下降0.02个百分点，其中正常类贷款占比较上年末提高0.04个百分点，关注类贷款占比较上年末下降0.02个百分点。拨备覆盖率511.85%，拨贷比4.40%，资产质量持续向好。该行持续优化业务结构，不断提升资本使用效率和风险抵御能力。2023年5月成功发行无固定期限资本债券30亿元。截至报告期末，核心一级资本充足率为9.36%，一级资本充足率为10.87%，资本充足率为13.22 %，各项资本充足率指标均符合监管要求和该行资本规划管理目标。
特色业务引领，一体化经营打造发展“新格局”
苏州银行不断提升业务发展前瞻性，加快构建客户经营新体系，推进一体化经营格局。聚焦特色业务，以客户为中心，构建公私联动“战区模式”，丰富专属产品、提升服务效能、创新金融科技，精准滴灌普惠金融、科创金融、绿色金融、民生金融等领域。
苏州银行不断强化普惠金融专业化经营能力，积极践行社会责任，加快推进普惠金融业务转型发展，切实满足小微实体、乡村振兴等关键领域市场主体金融需求。开发普惠线上化功能，线上审批占比达40.31%，“快抵贷”“征信贷”实现全线上化。积极抢抓“江苏省中小微增产增效专项贷款贴息政策”窗口期，加大内部资源支持力度，让利小微企业，全力支持实体经济发展。截至报告期末，单户授信1000万元及以下普惠小微企业贷款余额579.45亿元。
苏州银行不断完善涵盖科创企业全生命周期需求的金融产品与服务，推出首款科创企业纯信用贷款产品“伴飞贷”，业内首创科创人才企业批量化主动授信产品“拨贷联动”；成功落地全国首单集成电路行业银保合作“流片贷”、全省首单“苏知贷”等多项首单业务；智权金融有序推进，知识产权质押登记项目笔数位列苏州市第一位；紧跟“智改数转”步伐，智改数转苏州地区授信户数排名第一。积极探索实践科创金融“四轮驱动”机制，打破业务瓶颈，真正使科创金融成为该行转型发展的内生动力和突破口。截至报告期末，全行合作科创企业超9000家，科创企业贷款余额超330亿元。
苏州银行围绕“碳达峰、碳中和”国家战略目标，加入亚洲金融合作联盟绿色金融委员，充分利用平台效应和绿色金融委员会的纽带作用，发挥自身在绿色金融创新实践、重点领域绿色发展等方面优势，探索绿色金融合作新思维、新模式，大力推动绿色金融高质量发展。上线绿色金融管理系统，支持智能识别，识别率提升80%。成功发行第二期“绿色金融债券”，募集资金全部用于绿色信贷投放。截至报告期末，该行绿色信贷余额265.65亿元，较年初增长48.46%。
作为本土法人上市银行，在完善民生金融体系进程中，以自我发展反哺地方百姓，以自身专长扩充民生“内存”，是苏州银行践行企业社会责任的天然使命，也是不断提升服务质效的本职动力。一方面，创新延伸服务场景，助力数字化政务。该行87家网点成为省人社“就近办”业务首批挂牌服务网点，实现41项高频社保业务就近可办、多点可办；成为市“先诊疗、后付费”项目首批合作银行，开发落地配套产品和系统。另一方面，深耕客群经营，夯实场景获客基础。三代社保卡累计制卡近390万张，尊老卡累计发卡保持同业之首；深度经营幸福里康养俱乐部，丰富活动、优化权益，持续完善苏行特色养老金融服务体系；聚焦新市民群体，推进新市民信贷产品创新。
数字化转型进阶，科技赋能激活发展“新动力”
苏州银行将数字化转型定位为“主轴战略”，通过推动全面数字化转型，逐步向“质量驱动增长”发展模式变革。目前该行数字化转型工程已从“立梁架柱”进入“积厚成势”新阶段，整体进程达到82%，持续为专业化经营和精细化管理赋能。
聚焦零售及对公两大领域“客户智慧经营”转型工程，从经营范式、系统支撑、场景落地入手，实现经营模式变革、营销模式突破、作业模式创新，构建客户经营新体系。以对公、零售掌上银行家等一线作业工具的优化建设为切入点，实现全流程移动作业及审批，一线人员作业效能进一步提升。将“为客户创造价值”作为一切工作的出发点与落脚点，以客户旅程视角持续提升客户在产品、渠道、服务上的体验。打造普惠和小微线上化产品，依托客户经营过程中多联动场景建设，进一步深化线上线下渠道融合；重溯远程银行重点场景链路，简化客户业务办理流程，缩减业务办理时间。
苏州银行坚持将“生态经营+场景搭建”作为突破口，加强技术与业务场景融合，积极推进平台搭建、场景布置和客户赋能，打造了联通G端、B端、C端的生态增长模式，目前已形成了智慧医疗、智慧农贸、智慧商城、智慧教育、智慧工会、智慧法院、综合金融、智慧生活、智慧乡村等多个生态。稳步推进数字基础设施建设，筑牢科技底座，有效支撑业务敏捷交付。
苏州银行始终将客户满意、员工获得、股东赞许、监管认可、社会称道作为不懈的奋斗方向，敢为敢闯敢干敢首创，以可持续高质量蓬勃发展为目标，打造企业百姓信赖的银行，诠释作为本土法人城商行专注支持实体企业发展、心系百姓民生福祉、助力区域经济腾飞的金融担当。未来苏州银行将如何书写高质量发展新篇，我们将持续关注。
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